5.9 : المعاشات السنوية

النوعان الرئيسيان للمعاشات السنوية هما المعاشات السنوية الثابتة والمعاشات السنوية المتغيرة. تقدم المعاشات السنوية الثابتة مدفوعات ثابتة لا تتغير، مما يساعد في إعداد الميزانية والتخطيط المالي. تقدم المعاشات السنوية المتغيرة مدفوعات تتقلب بناءً على الأداء الاستثماري، مما يجعلها شائعة للتخطيط للتقاعد.

تعتمد أهلية المعاشات السنوية على نوعها والغرض منها. عادةً ما تكون هناك حاجة إلى دخل ثابت وائتمان جيد للمعاشات السنوية الثابتة. الأفراد الباحثون عن النمو والراغبون في قبول مخاطر الاستثمار هم أكثر ملاءمة للمعاشات السنوية المتغيرة.

تفيد المعاشات السنوية الأفراد الذين يرغبون في تدفق دخل موثوق به، وخاصة في التقاعد. كما أنها مناسبة لأولئك الذين يفضلون طريقة منظمة لإدارة شؤونهم المالية ويحتاجون إلى مساعدة في التخطيط المالي الطويل الأجل. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمعاشات السنوية أن توفر مزايا ضريبية، حيث تنمو الأرباح على الأموال المستثمرة مع تأجيل الضريبة حتى يتم سحبها.

تقدم المعاشات السنوية ميزات مختلفة لتلبية الاحتياجات المالية المختلفة. وتشمل هذه خيارات الدفع الثابتة والمتغيرة، والمدفوعات المؤجلة والفورية، والعائدات المرتبطة بأداء السوق. يمكن أن توفر المعاشات التقاعدية أيضًا الحماية ضد التضخم، وخطط دفع قابلة للتخصيص، ودخل مدى الحياة، وفوائد الوفاة للمستفيدين، والوصول المرن إلى الأموال.